银行业产品管理实战工具书,精讲银行业的方方面面
第1章 银行业现状与业务流分析
本章内容
·银行业金融机构的5个分类
·商业银行的12个业务范围
随着中国经济的发展,货币化进程越来越快,全社会对于金融的需求越来越大,直接推进了银行业的快速发展。而中国政府对金融体制改革自上而下的要求,以及外资银行进入中国市场与国内互联网金融的蓬勃发展,都使得中国银行业的市场化进程日新月异。这也导致银行业越来越重视产品管理和与之如影随形的项目化运作,因为产品创新和项目运作是加速市场化进程的重要手段。
随着银行业市场化的转型,各大银行和机构都在探索产品创新的方式,以及如何用项目化的思维和方式来开发产品,解决组织运营中的问题,因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。
1.1 银行业金融机构的分类
现阶段,我国的银行业金融机构主要分为五类,即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构:
◎大型商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行;
◎股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等;
◎城市商业银行包括北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、江苏银行等;
◎农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构;
◎其他类金融机构包括政策性银行(如国家开发银行)、民营银行(如前海银行)、外资银行(如渣打银行、汇丰银行)、非银行金融机构(如拉卡拉、汇付天下)和邮政储蓄银行。
大型商业银行的资产总额占全国银行业资产总额的近40%,因此在我国银行体系中占据主导地位。
本书中的银行业案例,与大型商业银行相关的有13个,占比约22%;与股份制商业银行相关的有19个,占比约33%;与城市商业银行相关的有5个,占比约9%;与农村金融机构相关的有1个,占比约2%;与其他类金融机构相关的有20个,占比约34%。
1.2 商业银行的业务范围
中国银行业的主体是商业银行,本书64%的案例都是与商业银行相关的,因此我们有必要简要了解商业银行的主要业务范围:
◎吸收公众存款:商业银行最主要的负债业务;
◎发放短期、中期和长期贷款:商业银行最主要的资产业务;
◎办理国内外结算:国内外的支付结算、增值服务、综合现金管理等;
◎办理票据贴现:客户将未到期的票据提交给银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款;
◎发行金融债券:金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券,多为信用债券。
◎代理发行、代理兑付、承销政府债券:政府发行的债券,银行可以代理发行、兑付或承销;
◎买卖政府债券:从事政府债券买卖的业务;
◎从事同业拆借:银行相互之间的资金融通。一般均为短期,常常是今日借,明日还。其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施;
◎买卖、代理买卖外汇:包括对公外汇存款和外币储蓄存款等业务;
◎提供信用证服务和担保:信用证是指银行应买方的请求,开给卖方的一种银行保证付款的凭证。开证银行授权卖方在符合信用证规定的条件下,以该行或其指定银行为付款人,开具不超过所定金额的汇票,并按规定的随附单据,按期在指定地点收款。
◎代理收付款项及保险业务:代理收付款项是商业银行利用单位、个人在其开立账户的便利,接受客户委托,代替客户办理收付款项事宜。
◎提供保管箱业务:银行保管箱业务是一种由银行等金融机构提供金融保障的服务。
总 结
随着银行业市场化的转型,各大银行和机构都在探索产品创新的方式,以及如何用项目化的思维和方式来开发产品,解决组织运营中的问题,因此行业对产品管理和项目化运作的要求也越来越高。
我国的银行业金融机构主要分为五类,即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。商业银行的主要业务范围有12种。
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